[台灣] 財政部抱屈： 還是罰太重了 原捱罰3億美元 兆豐金董事長急赴美滅火

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財政部抱屈：還是罰太重了原捱罰3億美元 兆豐金董事長急赴美滅火
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) ]3 _! S  s  z0 _% P: D: yTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。兆豐銀行遭美國紐約州金融服務署（DFS）重罰1.8億美元，財政部20日透露，罰款上月剛出爐時，金額原本還超過3億美元（新台幣94億元）。還好兆豐金董事長徐光曦緊急赴美滅火，並展現誠意，經過不斷協商且放棄公聽會，才降至現在這個金額。但財政部仍為兆豐銀抱屈：「還是罰太重了」。
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美國紐約州金融服務署（DFS）19日發布新聞稿及合意令，嚴詞批評兆豐銀行紐約分行內控極差，巴拿馬分行可能涉及洗錢及其他可疑活動。
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8 k9 K0 a3 x/ ~# \" }/ v, _9 |「公然藐視反洗錢法」os.tvboxnow.com( h: d' M! K# k4 }7 U8 t* o! F

, k6 ?1 N" _! ]' e, Y! L5 H' |+ tTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。金融服務署長傅洛表示，最近的檢查發現，兆豐銀行的法規遵循計劃是個「空殼」，而DFS絕不容忍「公然藐視反洗錢法」，並將對未能執行法遵計劃以防範不法交易的金融機構，採取果斷及強悍行動。公仔箱論壇$ @$ A! E9 o: j5 s& d2 f

2 t# Y; y: K& ]# `5 mtvb now,tvbnow,bttvb據《中國時報》報道，紐約州金融服務署這份長達23頁的合意令（Consent Order），充滿嚴厲的措詞，首先便直指兆豐銀行紐約分行內控極差，去年春季的一般業務檢查結果「極其令人不安」。該分行的法遵長（CCO）及相關法令主管訓練不足，對美國「銀行保密法」及「反洗錢法」（BSA/AML）缺乏充分了解，而且均兼任業務部門主管，構成利益衝突。tvb now,tvbnow,bttvb* c3 m* ?7 M2 p

+ v& l2 J+ v. B" Z! s) `公仔箱論壇另外，紐約分行的交易監督系統及政策存在嚴重疏失，交易監督流程的許多文件都沒有英語譯本，令主管機構無法有效檢查。公仔箱論壇" u) J( K, E  t

! s# m% ^0 O1 G2 P) U1 d巴分行 2年115億美元TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。) d* c: J; d6 m2 j$ V. Y

; T, V# M$ S0 r' f: \4 {0 x8 Cos.tvboxnow.com其次，兆豐金控有兩家巴拿馬分行，分別設於巴拿馬市及科隆自由貿易區，該地區屬於高風險管轄區，而紐約分行與這兩家分行的金融往來金額龐大，2013、2014年的交易金額分別達到46億、69億美元，而且許多客戶顯然是由「巴拿馬文件」風暴核心-莫薩克馮賽卡（Mossack Fonseca）法律事務所協助設立的。
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6 S$ n1 \8 _5 X: y& z5 Ytvb now,tvbnow,bttvb由於檢查發現巴拿馬分行涉及可能洗錢及其他可疑活動，金融服務署透過書面報告及雙方會議一再要求，兆豐銀都沒有提出充分解釋。
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( A0 [4 Y! T- w7 btvb now,tvbnow,bttvb對於DFS今年2月的檢查報告，兆豐銀於3月24日提出回應，一再反駁檢查結果，且「最過分」的是兆豐總行及分行均表示某些活動並不可疑，兆豐宣稱：「反洗錢法並未指示對於這些交易提出可疑活動報告」，紐約州金融服務署怒斥這是對於「銀行保險法的全然不實陳述」。最後，依據「紐約銀行法」第39及44條規定，該機構與兆豐就罰款1.8億美元及設立獨立監督人等決定達成協議。
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協商一度陷入膠著
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$ P6 _+ \3 [3 |1 Y- O公仔箱論壇而據透露，原本罰金超過3億美元，這個重罰一出爐，兆豐立刻委託專業律師出面協商，期間兆豐向美方DFS表達如此高額罰款「不合理」，立刻被冠上「藐視」官方的大帽子。就因為雙方對反恐、反洗錢認知的文化差異，協商一度陷入膠著。( b( r. Z3 |) L( p) q/ b

3 j3 T2 b6 C: |9 ~( VTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。徐光曦16日接下董座印信後，第二天隨即赴美拜會DFS與當地主管機關，展現解決問題誠意，最後雙方於19日派員簽署合意令，同意以1.8億美元罰款定案。財政部國庫署署長阮清華表示，這筆罰金是經過多次協商得來的，已較原先罰金少了近一半，但坦白說「還是罰太重了」。阮清華表示，財政部、金管會與央行都有居中協助，但他肯定徐光曦親自出馬協商談判，有助於化解美方強硬的態度，總而言之「大家都盡力了」。

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財部邀喝咖啡 八大行庫軟腳os.tvboxnow.com7 Y+ W( N# l7 V. O+ W
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0 S: Z' B( X% w7 d* JTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。面對國銀遭史無前例的重罰，財政部國庫署署長阮清華20日表示，本周將邀集兆豐銀行在內的八大公股行庫「喝咖啡」，要全面檢討、強化內稽內控以及法令遵循，避免類似事件再發生。公仔箱論壇1 y/ Y$ O* ~- [+ |
TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。# j) D3 w7 h( q& z. y
對兆豐遭重罰，在美也有分行的公股行庫主管抱屈說，台灣銀行要國際化最大問題就是規模太小，能賺錢靠的是微薄淨利差、降低人事成本，比起國際級金融機構背後有龐大專業法律人才「團隊」做後盾，國銀法律團隊顯得不足，落入不合規、被罰款、侵蝕獲利的惡性循環當中。該行庫主管也建議財政部，未來應撥充裕預算，讓行庫有更多培養法律專業團隊的能量，足以抗衡其他先進國家的競爭實力。
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1 ~$ W6 A1 e  O, j) K1 qTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。包括合庫、一銀、華銀、台銀、土銀等在美國有分行的大型公股行庫，將自本周一起全面檢視旗下美國分行在過去3年的存匯紀錄，並比對美國最新的監管要求，避免誤踩地雷。tvb now,tvbnow,bttvb5 B8 G$ ~4 Y6 {3 p9 `

$ i6 E. J4 Y$ n$ O! k3 [( f2 dtvb now,tvbnow,bttvb財信傳媒董事長謝金河20日在臉書發文指出，兆豐遭美重罰這件事不單純，迄今不知道誰在洗錢，也可能涉及敏感的政治洗錢案件。

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前董事長去年曾多次請辭+ e/ f  k$ O8 ?  `4 A
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兆豐銀遭重罰，由於檢查結果出爐時間點正好是兆豐金前董事長蔡友才去職前，因此引起市場傳言與聯想，對此，兆豐金內部有不少主管為前董事長蔡友才抱屈指出，這問前財長張盛和最清楚：「老董早自去年起，就已向前張盛和請辭十數次！」
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蔡友才與前財長張盛和是當年政大財稅系系友，雙方有相當的交情，包括想辭職這件事，蔡友才打從去年起，就對張「直來直往」表達辭意。據《中國時報》報道，一位兆豐銀行的主管回憶，包括去年在輸銀的泰國辦事處開張，張盛和與多家行庫董事長都應邀前往，蔡再度對張請辭，結果張直接回：「不用說了，我知道你要講甚麼。」
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據兆豐銀內部指出，其實和美國監理機關打交道，前老董蔡友才可說經驗豐富，例如，2006年的中行、交行合併之所以拖延，最主要在於美聯儲之外，各地方州政府監理機關也要溝通，為此蔡友才當年還特別率相關法務人員赴美親自說明，在短短2天內透過親訪、視訊方式，取得包括加州、伊利諾、聯儲會等至少3處以上當地監理機關認同。
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$ W8 M1 E- [5 U% e& T! D知情人士透露，今年5月紐約州DFS曾有大隊人馬來訪兆豐金、兆豐銀，但兆豐金卻因為當時正式董座未出爐，因此無法以最高規格接待來訪官員，兆豐內部也私下指出，或許這也使美國官員對兆豐在「印象分數」上減分。

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海外衝業務 當地紅線別誤踩
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島內匯銀龍頭，也是國銀獲利王的兆豐銀遭美重罰1.8億美元，其他銀行對此亦可說「聞風喪膽」，深怕自家在受當地金檢時發生類似情況。《中國時報》認為，細究整個事件始末，最重要原因，仍出在銀行對當地監理機關的應對及文化了解不夠到位。公仔箱論壇  U" f9 t0 v" Q
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在美國各州，紐約州金融監理法規最嚴，兆豐銀難道不知道嗎？不，清楚得很，因此，在紐約分行兆豐銀共有6名法遵人員，相較美國其他分行大約2名法遵，這樣的規格可以用「部署重兵」來形容。
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6 X3 h  ~9 R% y  X而另一方面，由於央行有1800億外匯放在紐約分行，因此兆豐銀對於紐約分行絕不可能棄守，儘管它在美國的獲利沒有洛杉磯或矽谷分行來得大。美國分行現在是全體海外分行最難獲利的，因為接近40%的營業稅、營所稅，加上還得上繳20%的分行利潤稅，等於美國分行的獲利「有70%都要拿來繳稅」。但即使在這麼困難的環境下，因為上述理由，兆豐仍要傾全力固樁紐約分行，包括一口氣僱6名法遵人員。美國紐約州DFS認為即使是關掉的帳戶也應該申報，對此，兆豐銀紐約分行法遵人員非常不認同，曾回應監理機關：「為何要申報？」這使DFS非常火大。公仔箱論壇# _; P/ P) j2 J/ i; A: c+ U

$ w, v6 I& G  Y1 T$ J兆豐澳洲布里斯本分行事件是另一案例。當時分行行員跑到台商客戶家中開戶、收款，當地監理機關認為前所未見，視同「疑似洗錢」，但當時兆豐分行覺得委屈，認為到府服務是對貴客的禮遇，在台灣很普遍。tvb now,tvbnow,bttvb8 G( F* n+ d- {5 Q$ y5 V2 ~

3 M, E# R) k* ytvb now,tvbnow,bttvb而前不久所發生的兆豐寧波分行事件，兆豐遭外管局罰錢，處分的理由也非常類似，兆豐銀在開狀時給客戶方便，遭監理機關質疑「跳過一些程序」，所以被罰款。  t- {7 t& _1 [3 q4 L5 A
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這些例子是對全體國銀的警惕，海外分行在服務客戶、衝刺業務的同時，比的不只是服務貼心與否，更要小心的是監理機關那一把尺。