金融海嘯還未平息，華爾街傳出匪夷所思的「老鼠會」，詐騙金額高達500億美元，受騙者竟然是全球知名銀行和經過大風浪的人中菁英，12月23日法國投資基金管理人德拉維耶伊謝(Thierry de la Villehuchet)在紐約辦公室自殺，後續的災難還不可測。
m$ f( @8 ?$ |$ W6 P" o/ x) {+ E* A' u8 ^
這個騙局的始作俑者——前那斯達克主席馬多夫(Bernard Madoff)為何可以明目張膽、運作如此龐大的騙局長達20多年？
4 |" k+ E6 J! Pos.tvboxnow.com* ?: V8 \0 B0 ?! a, U& N1 O4 _, z% l
黑格爾說︰「人性千年不變，並且從不吸取教訓。」對這句話，我不敢完全苟同。人類不是不斷地在自我完善和追求進步嗎？不過，在對待金錢方面，黑老這句話倒似乎是千真萬確的！ 上世紀20年代，位于美國東北部的新英格蘭地區，一個叫Charles Ponzi（查爾斯龐氏）的人，有一天忽然宣布︰「我找到了發大財的秘訣，已經是百萬富翁了。我們都信仰上帝，非但不能獨享財富，而且還要幫大家一起富起來。誰將錢存在我那兒，我擔保每個月給他比銀行利息更高的回報。」
' e( r- [3 Y& pos.tvboxnow.comos.tvboxnow.com9 d6 x$ x; w) A4 M) `/ a. C. W! Z
人們詢問他是怎麼做到的。他神秘地告訴大家︰「這與美元和外幣兌換有關，具體怎麼做很復雜，你們也听不懂。信我就是了。」 一開始沒人信他，不過經不起他的游說，有幾個人拿出100、200試一下，就當是小賭怡情。沒想到龐氏真守信用，每個月都按時按量付出利息。
, w1 E5 |. Q6 N7 S7 N6 Q/ itvb now,tvbnow,bttvb
! \( r) ~% m3 s2 {: Gtvb now,tvbnow,bttvb好事自然不脛而走，由于前期投資的人回報豐厚，龐氏成功地在7個月內吸引了3萬名投資者，越來越多的人拿錢給他，越來越多的人嘗到了甜頭。最後一次，龐氏竟然在幾小時內吸納了100萬美元。要知道，這在當時可不是小數目，相當于現在的幾億元！ tvb now,tvbnow,bttvb3 E# r6 o; q) k
+ u0 H+ \; `% Q1 D% E- ^) ^TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。事實上，龐氏哪里有什麼發財的秘訣，他不過是把後進者的錢去「養」前面的人罷了。這個基金越來越壯大，很快地形成了由小到大的金字塔狀，底部特別浩大。這場游戲持續了1年，最後，直到再也沒有新錢吸納進來後，底部一垮，整個騙局便轟然崩盤，Game over。2 G8 E4 m9 ~( a* ]$ r3 u7 L3 Y
/ H+ q4 w. g; V3 k銀會 中國民間投資
+ K- y0 S( ?9 {: d; w; \0 z- Kos.tvboxnow.com
, v6 C; W* x) l9 b! e1 v! d& K這就是著名的Ponzi Scheme（龐氏騙局），亦稱Pyramid Scheme（金字塔騙局）。如今，美國人把龐氏當做這種邪門手法的始祖。其實，當美國還是蠻荒之地的時候，我們的老祖宗早就用上了。在浙江就有做「銀會」的習俗，在民間曾十分盛行。
: v; q+ X; ?; y$ s; z8 Qos.tvboxnow.com
4 K2 k: I& c5 Z公仔箱論壇在金融業並不發達時，「銀會」是一種調節民間資金的有效方法，它既能使人們儲蓄閑錢賺取利息，又容許參與者在急需用錢時，透過支付利息取得大筆的錢。但這種完全不受法律約束的金融合作，有時會被別有用心者所利用。
' o( y3 j4 t* x/ H; Zos.tvboxnow.com公仔箱論壇7 R/ ~( z; K: D/ N* Q2 o3 N
比如「銀會」的組織者「會頭」，可以很容易藉身分之便私下參加好多份，連續幾期高價搶標，最後卷款走人,而作為外圍的會員，看到標價高，利潤可觀，當然欣喜若狂，等發現會頭「人間蒸發」才如夢初醒，懊惱原來中了圈套。tvb now,tvbnow,bttvb: }4 m! `2 J6 N7 a+ ]% M# X
& F7 E1 B; W$ i* r) L2 ~6 X3 N
這種先誘以厚利、再吸引人們掏錢的手法，與龐氏的騙局真是異曲同工。中國大陸幾年前就報導過，溫州有一個文盲老太太，竟然將一個「銀會」做到金額高達1億多人民幣。
! N' E4 m# _$ b- w公仔箱論壇8 }% i5 f1 r* n
典型的金字塔騙局，在台灣被稱為「老鼠會」。曾有一家投資集團，是台灣第一家以異常高利、以老鼠會形式吸收民間游資的公司。當時該公司推出4分至6分的高利，立刻吸引大眾加入。
+ i e3 M5 o! U# I! c+ s
* Q3 n+ l5 ~9 hTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。記得傳媒報導，該公司經常舉辦所謂的「團結大會」，像舉行宗教儀式一般，到會者人手一支蠟燭，將會主團團圍住，好似圍繞著基督一樣，最後仍是一場騙局。 雖然太陽底下早就沒有新鮮事，但「龐氏騙局」卻一次又一次地發生在古今中外，究其緣由，就是因為人性千年不變。os.tvboxnow.com. w9 w" f$ l: y3 \" q N* @
" c V5 C- a @' D+ |% gtvb now,tvbnow,bttvb人的內心深處渴望天上掉餡餅、不花大力氣就能賺大錢。貪婪和盲從這兩種人類本性時常佔據上風，無法控制。普通百姓如此，所謂的菁英天才又何嘗不是如此呢？tvb now,tvbnow,bttvb9 _2 t8 F4 F" x2 g, p! b
, I" p5 u+ V5 z0 E5 p1 |
集資 一個拉來一個
$ Q2 F) K% J) k+ U公仔箱論壇
# o J3 ~7 y0 J" f8 y; |3 E; z金融海嘯還未平息，華爾街再傳出匪夷所思的驚人詐騙大丑聞。一個有史以來最具規模、自我吹噓程度最高的「龐氏騙局」誕生了，受騙金額高達500億美元，而受騙的人群竟然都是全球知名銀行和經過大風浪的人中菁英！
: Z6 {3 j: N+ F _
! G5 v3 }* k! H3 n$ J公仔箱論壇這個騙局的始作俑者則更牛，是前那斯達克主席伯納德馬多夫(Bernard Madoff)，他竟然在監管者的鼻子底下，運作如此龐大的騙局，時間長達20多年。 據資料顯示，在過去20年來，馬多夫以吸引資金的方式從事類似投資基金的業務。
3 n# g! \$ v5 itvb now,tvbnow,bttvb* x: Q' D& k" q* o
異于常人的是他獨闢蹊徑，以障眼法向投資者集資，支付高過市場的收益。但一般市場的報酬無法應付存款者更高的收益，他采「老鼠會」的方式，拼命集資，吸收小老鼠，小小老鼠，小小小老鼠，拿後來者的本金，來應付前期投資者的利息。
4 S% n, m# E- e
! f$ u2 g, c; h2 H; p# \如此一來，生意像滾雪球般越滾越大，資金越收越多，竟達數百億美元的規模。在市場大好的時光，這種手法還可支撐一時，可是面臨金融海嘯股票猛跌，錢虧光了，資金無以為繼，把戲就露餡了，馬多夫只好束手就擒，準備面對法律的制裁。
; @) O5 o% |( P3 G' ]+ h0 k6 i! Q( | S; z* x( D3 R
記得當年在報紙上看到戴安娜王妃將9000萬美元交給一家基金公司，那個公司擔保她每年至少10%的回報，那時我就很羨慕，如果哪里家公司能擔保我有如此的投資回報就好了。「幸好」像我這樣的升斗小民，他們根本連眼皮都不會抬一下。
0 r+ p2 n: h, s8 N) @# S4 }: vtvb now,tvbnow,bttvb) {1 u& [) C1 f5 E" o# X% \; ^
馬多夫的避險基金就是這樣一家公司，在他公司里開一個帳戶，至少投入100萬美元。長久以來，他的客戶不少是億萬富翁，如美國波士頓房地產大亨祖克曼、名電影導演史蒂芬史匹伯、諾貝爾和平獎得主埃利威瑟爾、紐約「大都會」棒球隊老板弗雷德威爾彭、費城老鷹橄欖球隊老板諾曼布拉曼和服裝企業家卡爾夏皮羅；跨國知名金融機構如匯豐銀行、法國巴黎銀行、西班牙國家銀行和瑞士銀行等等。
+ N, M8 U, H, x' Ytvb now,tvbnow,bttvb
& n* t0 ^3 W) y) U' B# dos.tvboxnow.com認識馬多夫的人過去都說︰「我知道這家伙是最偉大的。你可能從來沒有听說過他，但他就是比別人強。」簡直把他當作神一般崇拜。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。1 E, Q. |" w. `9 L# n
tvb now,tvbnow,bttvb n, Q0 j e. u+ \- t
分紅 高額勾引上當 ) k( v% N3 W6 y; o- x
5 T3 k6 ~; V X: P/ h9 Z# p( d+ C
那些金融機構中，西班牙的桑坦德銀行和英國的匯豐銀行，原本幾乎沒有受到全球金融海嘯的影響，還正準備乘這次機會，搶佔更多的市場而做大呢。公仔箱論壇: V4 G* V9 n2 d* @* c8 h
公仔箱論壇) n% u: Y L6 u; `+ z
沒想到反倒成了馬多夫「老鼠會」的受害者，匯豐銀行損失了10億美元，桑坦德銀行的損失更高達28.7億美元！ 好多傳媒對這麼多精明的投資者為何上當感到大惑不解。 馬道夫曾經擔任過紐約那斯達克主席，這塊金字招牌令人相信他所經營的投資基金萬無一失；
6 v; ~4 \. w5 @* P) g; ?公仔箱論壇& U6 Q, A( b& _2 q) e& W8 x
也有人說，馬多夫能言善道，許多人是經他三寸不爛之舌說動了才投下資金。這兩點都是不可忽視的因素。 除此之外，馬多夫基金保持良好的分紅紀錄，雖然他的基金管理費比普通基金高得多，每年向投資者發放高額的分紅，每個月至少1%的回報，長期毫無波動地像鐘擺一樣準確無誤。這種分紅紀錄，是最有效的麻痹劑，投資者豈能不信心滿滿？9 v# B: ^5 M( R# G/ J
5 `6 G8 _5 x( m. t. {. e6 u# Dos.tvboxnow.com美國人有句口頭禪︰「世上沒有白吃的午餐。」可是馬多夫所經營的對沖基金，給人的感覺就好象是免費的午餐。 馬多夫的許多客戶都認識他本人，卻對他的投資策略一無所知，人們通常把這叫做「黑箱」。該基金一直到11月底還在公布投資盈利率。
* W. z( ^/ {8 Q8 g) K8 }tvb now,tvbnow,bttvb
# U8 { P$ z, B8 Wtvb now,tvbnow,bttvb消息來源說︰「這個避險基金是在一個單獨的樓層和房間里運行的，只有3個人允許進入這個『黑匣子』。這3個人，一個是他，另外兩個是他的兒子。」而東窗事發報警的也正是他的兒子們。馬多夫被捕之後，一人獨攬罪行，明眼人一看就知道這是犧牲自己、保全兒子的一招。反正已活到70歲，無所謂了。2 K8 r* ]6 t$ {) d( \# F
! f- z( ^- o) Q9 T: t; m# L* }發財 只能自己努力
% q8 L# c9 E7 K6 S4 F' o
6 \7 X/ W: M6 x* h- s據透露，像馬多夫這樣的手法是私募基金里常見的「潛規則」。這些年來，一些所謂超高回報的對基金，或多或少運用著如此原始和拙劣的詐騙操盤。
" F* H0 l; y' J+ K9 T f: T+ ptvb now,tvbnow,bttvb+ g3 \& V0 p' c; J* j
在這次金融海嘯的沖擊下，由于股市大跌，以及信貸市場緊縮，投資者大量贖回本金，使得好多基金大幅縮水，以至破產，據統計，今年前3季就有693家基金倒閉。巴菲特有句名言︰「大潮退了之後，就會知道誰是裸泳者了。」這次金融海嘯之下，一定會有更多的「龐氏騙局」暴露在光天化日之下。, j2 d' q% o4 j; \1 n6 S: \
5 d# }2 ~) U3 S& L
這個事件再次告訴大家︰
U, G! I- @# o, H: C
1 Z# B: e% F1 S0 t公仔箱論壇第一，世界上沒有神仙和神話，像馬多夫這種帶著光環的人物，所制造的是又一個巨大的騙局。
& r" A1 _1 g3 }TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。公仔箱論壇7 h/ Y! o) A9 A- M( P( h
第二，它讓人們認識到這些年來，對華爾街的所謂監管其實只是表面文章，華爾街早已金玉其外，敗絮其中。
! C# w+ K2 L! \9 cos.tvboxnow.comtvb now,tvbnow,bttvb7 o3 Z7 |. |6 k( i$ j6 L/ g; s
第三，幼稚是一方面，貪心才是萬惡之源。發財只能靠奮斗，意外之財不要奢求，鮮花的背後多半是陷阱。
" j5 b9 W |+ R; [) Z" Z/ Y2 [# J$ }$ `, E% m; R
唯一令人百思不解的是，一位華爾街如此受人敬重的高層人物，竟然采用如此原始、如此粗糙的手法在投資市場中搏擊，他應該深知過去走過這條路的人，最後都跨不過這一道檻，終將落得身敗名裂，無一僥幸，只是時間的早晚。% q1 q1 Q% F. B
u) ~( {1 O& P' }& ]7 @3 }' a( b那為何他要一條道兒跑到黑呢？也許這將永遠是一個謎，只有他自己和上帝知道了。 tvb now,tvbnow,bttvb8 _" O6 k6 O# z
TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。1 L* U4 s( t0 N3 d
8 u3 ^7 z) Z9 T- b! V
# V$ ~' c: W5 dos.tvboxnow.com; b4 A* ~. D' Q' {' k+ S* H7 [
涉及巨額金融詐騙案的前那斯達克董事長馬多夫，2008年12月17日在出庭後返回位于紐約曼哈坦的住宅。（美聯社） TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。2 V- B0 h4 K2 E: y4 O, x: |
 匯豐銀行在馬多夫詐騙案中可能損失10億美元。（法新社）9 C# d9 v# G+ S( b5 r+ S' z# S0 v: m
y. C' v! _# _7 \TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。 |
/ H5 \1 F$ D! L0 z9 ~' `
2 q, P! [3 b. o公仔箱論壇
& l5 f: O$ o9 I% T: OTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。
& ?# j" l3 c3 h, ^) r7 ~TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。[ 本帖最後由 yumiko123456 於 2009-1-5 09:42 AM 編輯 ] |
發表於 2009-1-5 09:38 AM
| 
