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[美洲] 帝銀調查 指或令繼承者們 陷於危機 79%加人留遺產 從未與家人商討

 ,  描述: 加拿大新聞
帝銀調查 指或令繼承者們 陷於危機 79%加人留遺產 從未與家人商討
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逾半加拿大人雖計畫在去世後將財產轉移給下一代,但大部分人只是暗地裏盤算,鮮有與家人或財務顧問商討有關事宜。財經專家提醒民眾,如果不想後人出現爭產糾紛,應盡早以公開及透明的方式,將個人意願跟受益人說個明白。
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0 f! ~9 F+ G! t' R* w, }1 otvb now,tvbnow,bttvb帝銀(CIBC)早前進行了一項網上調查,訪問1,504名成年國民,了解他們對於將財富留給子女的看法。結果發現,51%受訪者計畫在死後將資產轉移給下一代,卻有79%受訪者表示,還沒跟家人或財務顧問商討涉及的財產及稅務問題。
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CIBC財務顧問服務部總經理SarahWidmeyer表示,父母與子女之間欠缺適當的溝通,可能令繼承資產的下一代陷於危機,因為他們沒有準備怎樣處置這些突如其來的資產:「要打破隔膜,家人之間應該多些交談,討論財富轉移的事宜。」
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她續說,在財富轉移一事上,兩代間有很明顯的溝通斷裂,而這又對家庭傳承帶來長遠影響:「欠缺開誠佈公的溝通,很容易令家人出現紛爭,特別是父母的期望與子女的想法並不吻合時。」
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適當規劃助達心中目標tvb now,tvbnow,bttvb$ L+ A3 P/ a5 m" b$ z, |% y# V, k
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CIBC提醒國民,沒有就資產轉移作好溝通,還可能出現其他家庭糾紛,例如有些父母將家庭度假屋轉移給子女,原意是想將度假屋世代承傳及享用,但接手的子女未必有相同想法。如果未能在父母健在時商討,便會失去盡早計畫的機會。

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此外,有些父母通過設立信託基金,以保障子孫的財產繼承,但這做法又可能引起後人不滿,認為父母不信任他們的判斷力;又有些父母想以慈善捐贈方式來減低遺產的稅項支出,但下一代未必同意或不明白當中好處。
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有人會跟子女開設聯名戶口或共同投資的方式,來避免訂立遺囑。可是他們未必意識到欠缺遺囑的後果,就是子女爭產的潛在危機,也限制了資產規劃的策略。
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CIBC財務顧問服務部行政總監LanaRobinson表示,適當的資產規劃策略,可以幫助個人達到心中所想目標,而成功規劃,往往是由跟配偶、專業顧問及家庭成員展開透明的對話開始。
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會計師:立遺囑減財產分配爭拗
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特許會計師梁萬邦(見圖)認為,盡早作出財產轉移計劃是必須的,但應否讓下一代或受益人早些知道,則值得商榷和衡量。
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他指出,加拿大雖然沒有遺產稅,卻有1.5%的遺產行政費。如果在生前已將資產轉移給下一代,便可免於遺產行政費。雖然以饋贈形式將財產轉移給下一代,是避稅的方法之一,但他提醒,財產一旦轉移,便不再擁有話事權:「不要為了下一代可以多少少錢、可以省少少稅,而將自己的經濟自主權拱手相讓。」

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在稅務角度看,梁萬邦指除非現金流很充足,否則在生時已將股票、房地產等資產轉移,受益人便要繳付資本增值稅,相反死後才轉移,則可利用人壽保險。他續說,如果真的想在死前完成財產轉移,可考慮設立信託,讓受益人按照本人意願獲得財務收益。

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他認為,立遺囑是減少後人為財產分配發生爭拗的最佳方法,否則財產轉移過程將變得繁複冗長。
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