45歲以下用戶佔8成 「虛擬理財顧問」年輕人市場興起
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加國一名年輕人開創網上理財服務公司，利用「虛擬顧問」（robo-adviser）快速代客開設戶口及轉帳等服務，一年內已擁有2,000名顧客。這種突破業內傳統的會客方式，廣泛接觸更多人士建立理財及儲蓄習慣。這項服務更獲加國銀行及投資機構注意，預料大型機構在未來數年會推行這類服務。
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2 I6 ~+ m9 F5 {基秦（Michael Katchen）在26歲時開始設立網上理財服務，以低成本營運方法代客管理財務。起初他的目標是1年內得到1,000名客人，但開業1年後已有2,000人開戶，80%是45歲以下。
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9 m+ M& \& j, m+ W% R如今27歲的基秦不僅是公司總裁，也聘請20名職員，其中一半是軟件工程師。目前，他招募業內知名人士擔任顧問，更吸引有影響力的投資者協助。
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* C+ H# Y1 U8 C公仔箱論壇客人可透過電腦或手機開戶
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這種使用虛擬顧問的理財方式，如雨後春筍般湧現在加國。公司市場目標是一些就業的青年人，既能賺錢又希望為將來儲蓄，卻沒有時間或不願意與傳統的理財顧問洽談。虛擬顧問採用新科技，客人可以在電腦或手機開戶，安排網上銀行戶口轉帳，以及隨時查閱進度。
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至於客人會否轉向採用虛擬顧問而改變股票市場，基秦認為其公司並沒有發生這種情況。他說致電查詢的人士上升15%，他們想投放金錢多於要提走金錢。基秦表示，虛擬顧問的行業在加拿大只有一年時間，其實美國已經建立這類行業，這是可以拓展一些未接觸的客戶。
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5 H0 O Q; S# K( h1 stvb now,tvbnow,bttvb現時大部分加拿大人通過銀行或投資顧問，購買及管理互惠基金，把顧問服務連結收費。那些有時間、精力及知識的人士，便會選用網上經紀自設投資方案，配合他們的年紀及人生階段。os.tvboxnow.com7 j6 o. {, p/ v, ~& c0 t8 B" z' p
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而新興的網上投資管理，界乎於整全顧問與沒有顧問之間。客人只要回答他們承擔風險及投資知識的問題，便可以根據個人需要選擇一些標準的投資方案。虛擬顧問為服務收取費用，包括重新調配投資項目，例如本來30%金錢放在股票市場，在牛市時放入50%；又可以賣出股票回到原來的30%投資。
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' a o& T# i i5 t& q6 ^公仔箱論壇此外，客人可以在20至30分鐘內，使用手機應用程式開戶，相較傳統的理財顧問完成申請程序為快。如果要開免稅儲蓄戶口，也只需45分鐘完成。雖然虛擬顧問服務規模還小，但加國銀行及投資機構密切注意，預期有一些大型機構在未來數年便會推行這類服務版本。 |
發表於 2015-9-24 12:14 AM
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